Estudo de caso
A Félix usa o USDC como alternativa ao SWIFT
A oportunidade
O custo de enviar dinheiro dos Estados Unidos para o México pode ser alto devido às taxas e à lentidão na liquidação dos bancos e processadores de pagamento.
A solução
A Félix usa o USDC, uma moeda digital regulamentada, para reduzir o custo da transferência dos fundos dos clientes dos Estados Unidos para o México. Essa abordagem não apenas reduz as taxas de remessa para os clientes da Félix, como também amplia as margens de lucro da companhia.
40%
De redução nas taxas que a Félix passou a oferecer aos usuários, ao mesmo tempo que aumentou a lucratividade
A Félix usa o USDC como alternativa ao SWIFT, reduzindo o custo da transferência de fundos dos clientes dos Estados Unidos para o México. Veja como eles fazem isso acontecer.
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Rising remittances, persistent challenges
In 2022, remittance flows into Latin America and the Caribbean increased by 11.3%, reaching $145 billion, following a record increase of 26.5% in 2021. Even with the growing demand for cross-border payments, the process of sending money continues to be both inefficient and costly.
O dinheiro em espécie continua sendo o método dominante para o envio de remessas. Normalmente, os imigrantes visitam um agente financeiro nos EUA, entregam seu dinheiro e pagam uma taxa alta — cerca de US$ 10 para enviar US$ 100, de acordo com o CEO da Félix, Manuel Godoy. Um dos motivos pelos quais as taxas são tão altas é que o dinheiro pode levar de três a cinco dias para ser transferido do agente nos EUA para o agente de pagamento no México usando a rede SWIFT e os bancos correspondentes. Isso significa que o agente de pagamento no México precisa ser pré-financiado com vários dias de pagamento, o que geralmente exige um empréstimo custoso.
A Félix viu aí a oportunidade inovadora de facilitar os pagamentos internacionais para imigrantes, reduzindo o tempo e os custos. Eles conseguiram isso integrando o USDC, uma moeda digital estável que pode ser convertida em dólares americanos à proporção de 1:1, com o uso abrangente do WhatsApp na América Latina. Em outras palavras, combinaram o poder dos pagamentos internacionais por blockchain com uma ferramenta de comunicação fácil de usar.
Félix story
A Félix escolheu o USDC em vez das transferências bancárias tradicionais para enviar dólares para o México por três motivos: o USDC é liquidado quase instantaneamente, à noite e nos fins de semana, reduzindo as exigências de pré-financiamento. Além disso, ela pôde diminuir sua taxa de transação de US$ 4,98 para US$ 2,99, proporcionando uma economia de 40% nas remessas para seus clientes. Finalmente, ainda conseguiu aumentar sua lucratividade. Ao escolher o USDC, a Félix priorizou a economia para o cliente e, ao mesmo tempo, o crescimento do próprio negócio.
Streamlining US-Mexico payments with stablecoin technology
A integração do USDC nas remessas entre os Estados Unidos e o México é simples e está em total conformidade com as normas legais e regulatórias.
A Félix montou seu sistema de transferência usando o Circle Mint, Stellar como blockchain parceira e Bitso como corretora para converter USDC em pesos mexicanos na chegada ao México. Esse processo eficiente permite que a Félix pague os destinatários quase instantaneamente, mesmo durante à noite e nos fins de semana, sem a necessidade de pré-financiar grandes somas de pesos.
Recognizing the appeal of in-person money agents, where customers can easily communicate their needs and have the process explained to them, Félix replicated this experience with a modern twist. They introduced an AI-powered chatbot in WhatsApp, named "Félix," providing a familiar and non-intimidating interface. This approach taps into the daily habits of the Latin American population, who commonly use WhatsApp, making financial transactions as simple as everyday conversations.
Como cliente, enviar e receber dinheiro com a Félix é um processo simples com resultados instantâneos. Quando o dinheiro é enviado pela Félix, os dólares americanos, pagos por débito ou ACH, são enviados por meio de um processador de pagamentos. Esses fundos são então trocados por USDC por meio do Circle Mint, proporcionando uma transferência digital segura e quase instantânea. Em seguida, a Félix aproveita o baixo custo da blockchain Stellar para enviar esse USDC para a Bitso, importante corretora de criptomoedas no México, onde ele é convertido em pesos mexicanos. Por fim, os pesos são depositados em uma conta bancária no México por meio do SPEI, sistema de transferência interbancária do país, concluindo a transação de forma rápida e eficiente.
Recently, major Latin American financial technology brands Nubank and Mercado Pago partnered with Félix to offer US-to-Mexico remittances inside of those companies’ products, extending Félix’s reach to even more customers.
Resultados
Hoje, a abordagem inovadora da Félix, reforçada pela infraestrutura de stablecoin robusta da Circle, é uma maneira vantajosa e direta para os usuários realizarem pagamentos internacionais.
By converting local currencies into USDC, they reduce the need for pre-funding, surpassing traditional SWIFT methods in both speed and cost. The resulting savings enable Félix to offer competitive pricing and superior service, while simultaneously boosting their profitability.
Pelos números
De redução nas taxas que a Félix passou a oferecer aos usuários, ao mesmo tempo que aumentou a lucratividade
USDC significantly streamlines the process of transferring money from the US to Latin America. This efficiency enables us to provide better rates for our customers, delivering substantial savings that are crucial for hard-working immigrants supporting their families abroad.”
Manuel Godoy
,
Co-Founder & CEO, Félix
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