Estudo de caso

BCRemit leverages Circle's USDC to optimize global remittances

As remessas internacionais são essenciais para muitas famílias ao redor do mundo, permitindo enviar ajuda financeira além das fronteiras. No entanto, há muito tempo, os canais tradicionais de remessa têm sido prejudicados por taxas altas, tempos de transferência longos e processos complicados. A BCRemit procurou transformar esse cenário para os trabalhadores migrantes, especialmente os das Filipinas que trabalham no Reino Unido e nos EUA. Ao integrar o USDC da Circle, a BCRemit redefiniu a experiência de remessa dos seus usuários, tornando-a mais rápida, mais barata e mais acessível do que nunca.

~1%

de taxas de transferência; em comparação com a média global de 7%

24h

por dia de disponibilidade para remessas impulsionadas pela tecnologia blockchain

Alcança eficiência e economia de custos incomparáveis nas remessas internacionais por meio da tecnologia blockchain.

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"Admiramos o trabalho árduo dos trabalhadores migrantes. Ao proporcionar uma forma mais rápida e econômica de enviar dinheiro para casa, não estamos apenas gerindo um negócio, estamos cumprindo um propósito. Nossa adoção do USDC por meio da Circle tem sido fundamental nessa missão.
—Oliver Calma, fundador e CEO da BCRemit

Custos altos e tempos de transferência longos atormentam as empresas de remessas

A BCRemit enfrentava os desafios habituais inerentes aos pagamentos internacionais tradicionais: processos demorados com muitos intermediários, taxas suplementares e pré-financiamento complexo.

  • Intermediários caros: as empresas de remessa cobram taxas por cada intermediário envolvido no processo de remessa. Essas taxas são cobradas dos clientes, com a taxa média da remessa internacional em torno de 7% por transação. Cada intermediário implica em menos dinheiro chegando às famílias dos trabalhadores migrantes.
  • Custos inconvenientes de pré-financiamento: as transferências internacionais tradicionais levam de um a três dias úteis, ou mais, para serem liquidadas e as empresas frequentemente precisam obter empréstimos de curto prazo para cobrir lacunas de liquidez, o que aumenta os custos e reduz a liquidez.

"Como ex-trabalhador migrante, eu mesmo vivenciei em primeira mão o custo e a dificuldade de enviar dinheiro para casa. Sabia que precisava existir uma maneira melhor de atender aos trabalhadores que ajudam suas famílias no exterior."

—Oliver Calma, fundador e CEO da BCRemit

Reduzindo taxas e agilizando transferências com USDC

A BCRemit recorreu à Circle para aproveitar o poder da tecnologia blockchain, usando o USDC para superar os desafios das remessas tradicionais e proporcionar os seguintes benefícios:

  • Um dólar digital estável: o USDC é um dólar digital totalmente reservado, que oferece estabilidade de preço e paridade com o dólar americano à proporção de 1:1. Ao contrário de outros ativos digitais com preços voláteis, o USDC oferece uma estabilidade fundamental para as remessas onde a previsibilidade do valor é essencial.
  • Velocidade e disponibilidade: as blockchains operam 24 horas por dia, diferentemente do expediente bancário tradicional. Com o USDC, a BCRemit processa as transações instantaneamente, mesmo nos finais de semana e feriados. Essa flexibilidade ajuda a BCRemit a atrair novos clientes e se adequar melhor aos hábitos deles.
  • Eliminação dos intermediários: com o USDC on-chain, a BCRemit evita as taxas que os intermediários geralmente aplicam em cada etapa do processo de remessa internacional. A eliminação da necessidade de bancos correspondentes reduz consideravelmente os custos operacionais e a BCRemit repassa essas economias aos usuários.
  • Redução das necessidades de capital: tempos de liquidação mais rápidos significam que a BCRemit não precisa mais de reservas substanciais de capital para pré-financiar as contas nos países de destino. Essa redução nas exigências de liquidez minimiza a necessidade de empréstimos para capital de giro, reduzindo as despesas com juros.
  • Conformidade e transparência regulatórias: o compromisso da Circle com a conformidade e os padrões regulatórios passou confiança à BCRemit. As reservas transparentes e as auditorias regulares do USDC estão em linha com a ênfase da BCRemit em segurança e confiabilidade.

A colaboração entre a BCRemit e a Circle trouxe frutos importantes, incluindo uma redução considerável nos custos. A BCRemit conseguiu reduzir o custo combinado das taxas de transferência e margens de câmbio para pouco mais de 1%, superando em muito a meta do Objetivo de Desenvolvimento Sustentável da ONU de reduzir os custos de remessa para menos de 3% até 2030. Comparadas com as dos bancos e empresas tradicionais de remessas, as taxas da BCRemit são até 90% mais baixas, colocando mais dinheiro nas mãos dos destinatários.

Outro benefício fundamental foi os tempos de transação menores. As transferências que anteriormente levavam dias, agora são concluídas em segundos. Essa velocidade garante que as famílias recebam os fundos quando mais precisam, sem atrasos causados pelo expediente bancário ou feriados. A capacidade de operar fora do expediente bancário tradicional significa que os clientes podem enviar dinheiro quando é mais conveniente para eles e a BCRemit pode gerenciar os fundos com mais flexibilidade. Por exemplo, a BCRemit pode realizar câmbios de moeda fora do expediente bancário tradicional, aproveitando taxas favoráveis e oferecendo melhores margens de câmbio aos clientes.

A integração do USDC também melhora a gestão de liquidez ao reduzir o tempo de processamento associado ao pré-financiamento das contas. Essa eficiência libera recursos e reduz os custos associados ao empréstimo de fundos para cobrir as lacunas de liquidez. O capital de giro otimizado se traduz em uma situação financeira mais robusta para a BCRemit, permitindo o reinvestimento em serviços e crescimento.


Uma integração perfeita e amigável do USDC

A BCRemit integrou o USDC nas suas operações de tesouraria por meio de um backend robusto. Enquanto os clientes interagem com a interface intuitiva do aplicativo, o backend processa as transações de forma contínua usando USDC na blockchain. O resultado: transferências mais rápidas para os usuários e mais flexibilidade para a BCRemit. A estabilidade do USDC em comparação com outras criptomoedas permite que a BCRemit gerencie a liquidez de maneira mais eficiente, convertendo moedas fiduciárias em USDC sem a pressão de converter imediatamente de volta para moeda fiduciária para evitar a volatilidade do mercado.

Apesar da tecnologia avançada que está por trás dos seus serviços, a BCRemit mantém uma abordagem centrada no cliente. Os usuários que talvez não sejam especialistas em tecnologia podem enviar dinheiro via BCRemit de um jeito fácil, sem lidar diretamente com criptomoedas nem processos complexos. O resultado é um serviço que permanece acessível e fácil de usar para os trabalhadores migrantes, independentemente do seu conhecimento técnico.


Transformando vidas por meio de serviços melhores de remessa

A parceria da BCRemit com a Circle teve um impacto profundo nos seus clientes. Ao oferecer tanto crédito em contas bancárias quanto em carteiras eletrônicas, além de opções de retirada de dinheiro em mais de 17.000 locais nas Filipinas, a BCRemit assegura que até mesmo os destinatários sem conta bancária tenham acesso fácil aos fundos e promove uma maior inclusão financeira. Ao reduzir os custos e simplificar o processo de remessa, a BCRemit capacita os trabalhadores migrantes a enviar ajuda para suas famílias de maneira mais eficaz.

Avançando com o USDC

A parceria estratégica da BCRemit com a Circle demonstra como uma tecnologia financeira inovadora pode resolver desafios antigos nas remessas globais. A BCRemit não apenas otimizou o modelo de negócios ao integrar o USDC nas suas operações, mas também fez uma diferença notável na vida das inúmeras pessoas que dependem desses fundos.

Esse caso destaca o poder transformador da blockchain e das stablecoins na criação de serviços financeiros mais inclusivos, eficientes e amigáveis. A Circle segue comprometida em apoiar empresas visionárias como a BCRemit na sua missão de empoderar as pessoas ao redor do mundo por meio de soluções financeiras melhores.

Pelos números

~1%

de taxas de transferência; em comparação com a média global de 7%

24h

por dia de disponibilidade para remessas impulsionadas pela tecnologia blockchain

~99%

de redução no tempo de processamento; de dias para segundos

Firmamos parceria com a Circle devido ao seu foco em conformidade e às suas operações regulamentadas e transparentes. Essa parceria nos permitiu aproveitar os benefícios do USDC enquanto nos alinhamos aos padrões regulatórios globais."

Gio Calma

,

Cofundador e diretor da BCRemit

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Estudo de caso
BCRemit leverages Circle's USDC to optimize global remittances
bcremit
December 9, 2024
A BCRemit está alcançando eficiência e economia de custos incomparáveis nas remessas internacionais por meio da tecnologia blockchain
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