Estudo de caso
Global liquidity for real-time payments with Arf and USDC
A oportunidade
As empresas de pagamento transfronteiriço devem pré-financiar contas nos países de destino para permitir liquidações no mesmo dia para seus clientes. Isso não apenas restringe seu capital de giro e os expõe a riscos financeiros, mas limita sua capacidade de investir no crescimento de suas operações.
A solução
A Arf aproveita o USDC, um dólar digital regulamentado e totalmente lastreado emitido pela Circle, para fornecer liquidez de curto prazo às empresas de pagamento transfronteiriças licenciadas, para que elas possam fazer acordos com seus parceiros internacionais em tempo real, evitar o pré-financiamento e expandir suas operações sem a necessidade de levantar capital de giro adicional.
$1.4B+
Volume cumulativo de liquidez baseado em USDC no primeiro ano de operação da Arf
50x
Volume anual de capital registrado pela Arf
Saiba como a Arf está usando o USDC para oferecer empréstimos de capital de giro de curto prazo a prestadores de serviços monetários licenciados com o objetivo de permitir a liquidação em tempo real e evitar o pré-financiamento.
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Superando o desafio do pré-financiamento
As empresas de pagamento cross-border geralmente dependem das estruturas bancárias tradicionais, como correspondentes bancários e SWIFT, para realizar transações internacionais. Nesse processo, pode levar dias para que os fundos cheguem ao país de destino, o que contraria a expectativa de muitos remetentes de que seus destinatários recebam os valores no mesmo dia. Para superar isso, os provedores depositam fundos previamente no país de destino, um método conhecido como pré-financiamento, garantindo a disponibilidade dos valores para pagamentos no mesmo dia.
No entanto, o pré-financiamento tem suas desvantagens: bloqueia o capital de giro, limita o crescimento das empresas e introduz riscos financeiros. Com cerca de 4 trilhões de dólares vinculados em contas pré-financiadas em todo o mundo, o setor de pagamentos precisa urgentemente de soluções de liquidez mais eficientes.
História da Arf
A Arf é uma plataforma regulamentada de transações globais que oferece serviços de liquidez e liquidação baseados no USDC para instituições financeiras licenciadas ao redor do mundo. Regulamentada na Suíça, a Arf fornece uma solução de liquidez em USDC com escalabilidade para seus clientes do setor financeiro em todo o globo.
Liquidez diária transacional com USDC
Arf Liquidity é uma solução de liquidez para transações. Baseada em stablecoins, ela foi desenvolvida para melhorar a eficiência dos pagamentos cross-border. Ao usar stablecoins e fazer pagamentos internacionais na blockchain, a Arf contorna o processo muitas vezes caro e lento associado às estruturas bancárias tradicionais, incluindo SWIFT e correspondentes bancários, e oferece uma experiência melhor para seus clientes.
Primeiro, a Arf integra as empresas de pagamento cross-border, avaliando suas operações comerciais e saúde financeira, a fim de determinar sua capacidade de crédito. Com base nessa avaliação, a Arf personaliza a liquidez diária transacional e rotativa, as condições de pagamento e as taxas aplicáveis. Ela utiliza uma combinação de dados tradicionais e alternativos, um mecanismo de crédito proprietário e uma pontuação de crédito interna para oferecer preços otimizados ajustados ao risco e fornecer aos seus clientes uma experiência financeira personalizada e simplificada.
Quando uma empresa de pagamentos transfronteiriços recebe uma nova ordem de pagamento, ela retransmite à Arf liquidez nos corredores pré-acordados. A Arf envia imediatamente o USDC em seu nome para o parceiro de pagamento da empresa de pagamentos. O parceiro de pagamento aceita USDC como moeda de liquidação e começa a facilitar os pagamentos no mesmo dia aos destinatários de seu próprio tesouro local. O cliente paga a liquidez e quaisquer taxas aplicáveis à Arf em 1 a 5 dias. Uma vez reembolsada, a liquidez é restabelecida, permitindo que o negócio de pagamentos transfronteiriços processe novos pagamentos de forma rotativa.
A Arf faz parceria com a Circle para alavancar o USDC, um dólar digital seguro, transparente e totalmente reservado, para emitir liquidez em tempo real. Ao adquirir USDC por meio de uma conta Circle Mint, a Arf realiza transações mais rápidas e econômicas em comparação com alternativas de terceiros, agregando valor a seus clientes e mantendo a conformidade durante toda a jornada da transação. Além da velocidade, a transparência da liquidação de stablecoin na cadeia ajuda a Arf a gerenciar suas operações com eficiência. Como as stablecoins são liquidadas na blockchain, as atividades financeiras, incluindo provisão de liquidez, reembolso e pagamentos em atraso, são representadas com precisão e totalmente transparentes. Por fim, a liquidação de stablecoin por meio do USDC elimina a necessidade de intermediários financeiros, como bancos correspondentes, proporcionando economia de custos para a Arf e seus clientes.
Resultados
A Arf ajuda os clientes a otimizar seu fluxo de caixa, minimizar as taxas e melhorar sua estabilidade financeira por meio da liquidez na cadeia. Por sua vez, a Arf gera retornos, expande sua liquidez e base de clientes e desfruta de reembolsos transparentes e pontuais. A Arf já forneceu mais de 1 bilhão de dólares em liquidez em cadeia no primeiro ano de operação e impulsionou o crescimento e promoveu a adoção da tecnologia blockchain em transações financeiras.
Pelos números
Volume cumulativo de liquidez baseado em USDC no primeiro ano de operação da Arf
Volume anual de capital registrado pela Arf
A visibilidade do USDC ao longo do processo de pagamento, combinada com a possibilidade de resgatar dólares americanos à proporção de 1:1, fortalece a confiança nos nossos serviços e promove um crescimento exponencial tanto do lado da oferta quanto da demanda. A adoção de stablecoins e blockchain quanto a capital de giro transacional em pagamentos globais liberará capital substancial e abrirá caminho para uma nova era de adoção e inovação no setor financeiro.”
Ali Erhat Nalbant
,
Cofundador e CEO da &, Arf
*A Circle Ventures, afiliada da Circle Internet Financial, LLC, investiu na Arf.
Após a publicação deste estudo de caso, a Arf se fundiu à Huma, uma plataforma destacada de tokenização voltada a iniciativas no mundo real. O principal objetivo da fusão é desenvolver veículos de empréstimo com base em stablecoin, apoiados por RWA e remotos em caso de falência não apenas para o mundo da Web3, mas também para os credores tradicionais e as empresas de gerenciamento de ativos em todo o mundo.
*A Circle Ventures, afiliada da Circle Internet Financial, LLC, investiu na Huma.
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