Les dollars numériques sur Internet
La mission de Circle est d'accroître la prospérité économique mondiale grâce à l'échange de valeur sans friction. Nous exerçons notre activité chaque jour avec la conviction que les avantages du commerce basé sur la blockchain - rapidité, coût et accès - peuvent commencer à débloquer de manière significative la prospérité pour des milliards de personnes à travers le monde.
Si l’USDC permet déjà d’accélérer l’évolution des services financiers traditionnels dans les pays développés, son impact à court terme pourrait être encore plus important pour les 1,4 milliard de personnes non bancarisées13. De nombreuses populations vivent dans des régions où la téléphonie mobile, Internet et la fintech ont déjà supplanté l’infrastructure analogique, dont les banques physiques. Ce stablecoin leur donne accès à des dollars numériques transparents et peu coûteux.
Voici tout ce qui est rendu possible grâce à la nature fondamentalement ouverte de l'USDC. L'USDC repose sur des réseaux blockchain ouverts, qui permettent d'intégrer directement l'argent, les paiements, les prêts et d'autres fonctionnalités programmables dans le tissu même d'Internet. Jusqu’en 2024, l’USDC était disponible nativement sur 16 blockchains, dont Ethereum, la plus grande blockchain de smart contracts au monde. Il était également disponible sur de nombreuses blockchains de « troisième génération » entièrement conçues pour exécuter des transactions quasi instantanément et à moindre coût14.
Un processus lent pour des transferts d’argent plus rapides
Autrefois, il fallait plus de deux mois pour que des informations traversent l’Atlantique. Des navires plus rapides, le télégraphe, les systèmes de télécopie et Internet ont réduit le délai de transmission des données à quelques millisecondes.
En revanche, le transfert d’argent est resté désespérément lent. Si ACH, SWIFT et les fintechs ont permis d’accomplir des progrès considérables, ce secteur est resté à la traîne par rapport aux autres. Mais c’était sans compter sur l’arrivée de la blockchain, qui offre la vitesse et l’évolutivité d’Internet.
Les systèmes ouverts accélèrent la croissance des entreprises
Écoutez Elisabeth Carpenter, directrice des opérations de Circle, évoquer la puissance des réseaux ouverts.
Développer la base d’utilisateurs de l’USDC
[fs-toc-h2]Développer la base d’utilisateurs de l’USDC
Dans le monde entier, de plus en plus de personnes utilisent l’USDC. Depuis le début de l’année 2023, le nombre de portefeuilles détenant au moins 10 USDC a presque doublé. La majeure partie de cette croissance a été enregistrée en 2024.
Nombre de portefeuilles numériques détenant au moins 10 USDC
Cette évolution s’inscrit dans le cadre d’un changement plus large des services financiers, en cours depuis au moins vingt ans. Le lancement des téléphones mobiles et des smartphones au début et au milieu des années 2000, ainsi que des réglementations telles que les Directives sur les services de paiement de l’UE (DSP), ont permis aux entreprises technologiques de se lancer dans le secteur financier15.
Dans l’ensemble, la numérisation de la finance entraîne des changements majeurs, dans la mesure où les portefeuilles numériques (y compris ceux liés aux cartes de paiement) deviennent un moyen de paiement privilégié16. Comme le souligne ce rapport, les paiements des entreprises se numérisent également rapidement.
L’an dernier, Circle a noué des partenariats avec de nombreuses entreprises qui peuvent désormais distribuer l’USDC à des millions d’utilisateurs, sans intermédiaires. Bien qu’émergentes, ces collaborations, et leurs immenses bases d’utilisateurs, favoriseront la prochaine phase de croissance de l’USDC en élargissant les voies d’accès au dollar.
Les entreprises mondiales adoptent Circle
Des puissantes institutions financières aux sociétés technologiques, en passant par les prestataires de services de paiement pionniers en la matière, l’intérêt des entreprises pour notre plateforme ne cesse de croître.
Dans le monde entier, de nombreux secteurs d’activité tirent parti de la plateforme de Circle pour améliorer l’expérience client, gagner en efficacité et créer de nouveaux liens. L’USDC est accessible partout, en permanence, et permet d’effectuer des paiements quasi instantanés. Il contribue ainsi à alimenter la prochaine vague du commerce mondial17.
Ouvrir le système financier sur Internet
[fs-toc-h2]Ouvrir le système financier sur Internet
Notre base d’utilisateurs se développe parallèlement à l’essor d’un système financier natif d’Internet. Il repose sur la création de nouveaux moyens d’échange de valeur et commence à renforcer les activités du secteur financier traditionnel.
Davantage d’activités financières traditionnelles devraient migrer vers ce système financier sur Internet, à mesure que de plus en plus de particuliers, d’entreprises et d’institutions se regrouperont autour de l’utilité inégalée offerte par les protocoles ouverts. Cette tendance s’est confirmée dans les domaines de l’information et de la communication et, grâce aux stablecoins, s’est désormais étendue aux échanges monétaires.
Pour comprendre cette transition et le rôle de Circle, revenons sur l’évolution d’Internet. L’émergence d’Internet à des fins commerciales dans les années 1990, puis les progrès de l’accès « en écriture » au début des années 2000, ont donné naissance à de nouvelles formes de plateformes économiques qui donnent du pouvoir aux développeurs et relient les utilisateurs. Ces entreprises dominent encore Internet. Il s’agit notamment des réseaux sociaux, des plateformes de covoiturage, de e-commerce, des marketplaces d’applications. Fortes d’effets de réseau majeurs et d’une présence mondiale, elles génèrent une utilité qui leur a permis d’obtenir une base d’utilisateurs engagée à long terme.
L’essor des devises numériques telles que l’USDC découle de la rencontre entre l’argent, la loi de Moore et la loi de Metcalfe19. Dans le monde réel et sur Internet, le dollar américain bénéficie des effets de réseau. Circle a conçu l’USDC comme une plateforme technologique capable d’exploiter les avantages d’Internet en termes d’échelle, de vitesse et de coût afin d’obtenir des effets de réseau et une utilité similaires pour les services financiers, en s’appuyant sur la force et l’utilisation généralisée du dollar à l’heure actuelle.
À cette fin, nous avons créé cette devise à l’aide de normes open source et de blockchains de smart contracts afin que les développeurs puissent facilement accéder aux outils nécessaires pour créer des applications mondiales et évolutives. Cette programmabilité et cette composabilité sont des atouts majeurs : elles confèrent à l’USDC des capacités accrues et de nouvelles applications par rapport aux dollars traditionnels.
Circle propose aux développeurs un large éventail de services supplémentaires pour simplifier l’utilisation de l’USDC pour leurs activités et leurs clients. Plusieurs portefeuilles compatibles peuvent être directement intégrés dans leur interface client avec quelques lignes de code. Une bibliothèque sans cesse renouvelée de modèles de smart contracts permet également d’éliminer une grande partie de la complexité liée à la création d’applications sur la blockchain. D’autres services visent à simplifier le paiement des frais de transaction du réseau, généralement libellés dans le jeton natif d’une blockchain, ce qui rallonge le processus et entrave son utilisation. Ces frais peuvent désormais être réglés en USDC.
En tant qu’entreprise de services financiers réglementée, nous plaçons la conformité au premier plan. Les développeurs et les entreprises qui utilisent notre plateforme peuvent accéder à des outils qui les aident à se conformer aux normes de lutte contre le blanchiment de capitaux grâce au filtrage des transactions en temps réel, à la surveillance continue et au respect des obligations de la Travel Rule. Le nouveau Compliance Engine de Circle offre aux développeurs des ressources pour les aider à se mettre en conformité, en exportant des outils sécurisés, solides et fiables vers l’ensemble de l’écosystème des actifs numériques.
Au cours des vingt dernières années, les principaux fournisseurs de services cloud ont résolu le problème du stockage des données à la demande et d’autres complexités pour permettre aux entreprises technologiques actuelles de moins se concentrer sur le backend et davantage sur l’innovation et l’expérience client. Dans le même ordre d’idées, Circle propose une boîte à outils complète qui peut favoriser la croissance du Web3, en intégrant l’échange de valeur au cœur d’Internet. Le Web3 peut conférer aux utilisateurs la propriété de leurs données et d’autres actifs technologiques, dont l’argent. En outre, cette infrastructure peut constituer une nouvelle couche fondamentale d’Internet, en offrant de nouvelles approches de la gouvernance d’entreprise, de la création de valeur et de la participation des parties prenantes20.
Tout comme 94 % des entreprises du Fortune 500 s’appuient désormais sur le cloud public pour leurs opérations commerciales21, de plus en plus de grandes entreprises devraient se tourne vers cette nouvelle modalité d’Internet dans les années à venir. Selon certaines études, plus de la moitié des dirigeants interrogés des entreprises du Fortune 500 affirment qu’ils utilisent déjà la blockchain22.
Une nouvelle couche financière pour Internet
Circle et l’USDC exploitent l’efficacité du cloud dans le secteur financier. En utilisant notre plateforme, les entreprises et les développeurs peuvent plus facilement créer la prochaine génération d’applications de paiement et financières.
Les applications actuelles utilisent le cloud pour partager des données dans le monde entier
L’USDC intègre des services financiers natifs dans le cloud
Nos outils de développement confèrent à l’USDC une utilité accrue
En plus de simplifier le lancement d’applications individuelles, Circle propose également des améliorations qui peuvent transformer l’USDC en un tissu conjonctif créant un vaste réseau de services dans l’écosystème de la blockchain. Le lancement du Cross-Chain Transfer Protocol (CCTP) en 2023 en est le parfait exemple.
L’une des raisons pour lesquelles l’envoi d’e-mails s’est répandu dans le monde entier est son universalité. En effet, le protocole SMTP facilite la communication entre les utilisateurs, quel que soit le service qu’ils utilisent.
De même, le Cross-Chain Transfer Protocol (CCTP) facilite l’interopérabilité de l’USDC sur les réseaux blockchain compatibles. En éliminant les frictions et les risques de longue date liés au transfert de valeur entre les blockchains, qui ne peuvent pas communiquer entre elles par nature, ce protocole transforme la majeure partie de l’écosystème croissant de la blockchain en un réseau interconnecté unique où l’USDC peut facilement circuler.
Bien qu’il n’en soit qu’à ses prémices, le Cross-Chain Transfer Protocol (CCTP) est déjà devenu la principale solution de transfert d’USDC inter-chaînes. Depuis sa création, il a traité plus de 20 milliards de dollars de transferts d’USDC23.
Volume d’USDC transféré sur le CCTP24
Favoriser les écosystèmes mondiaux de développeurs
[fs-toc-h2]Favoriser les écosystèmes mondiaux de développeurs
Le mouvement financier touche presque tous les secteurs d’activité, tant au niveau local que mondial. Les solutions technologiques de l’USDC et de Circle, qui reposent sur des protocoles ouverts et la programmabilité, fournissent aux développeurs de logiciels les outils dont ils ont besoin, y compris des API dans des langages de programmation standard, pour créer des applications puissantes qui modernisent notre système financier.
Les développeurs exploitent déjà cette nouvelle opportunité pour créer le système financier sur Internet. Ce phénomène se produit à la fois de la base vers le sommet, et inversement. Les entrepreneurs utilisent l’USDC et notre plateforme pour créer des applications financières révolutionnaires. Les entreprises, quant à elles, s’appuient sur cette infrastructure pour tirer parti de l’USDC et de la blockchain.
Chaque jour, Circle investit dans la croissance de l’écosystème de la blockchain et de la communauté des développeurs. Dans le monde entier, nous organisons des ateliers et mettons à disposition des ressources qui permettent aux développeurs de concrétiser leurs idées et d’exploiter le potentiel des dollars numériques. Nous accompagnons les développeurs qui doivent intégrer des logiciels professionnels et les utilisateurs qui cherchent des applications fiables aux nombreuses fins mises en avant dans ce rapport.
À ce jour, les développeurs qui utilisent l’USDC cherchent principalement à faire converger l’écosystème de la blockchain et les infrastructures financières traditionnelles. Ces connexions servent de services on-ramp et off-ramp, ce qui rend l’USDC d’autant plus utile pour les cas d’utilisation de paiements existants. Ces activités soutiennent et renforcent le développement d’une économie en chaîne plus solide où un large éventail d’activités financières qui relie acheteurs, vendeurs et commerçants peut se dérouler de manière native sur les blockchains.
Les entrepreneurs s’appuient sur l’USDC pour favoriser l’inclusion
Circle organise « Unlocking Impact », une série de concours de pitch qui soutient les actions des créateurs qui visent à atteindre les objectifs de développement durable (SDG) des Nations Unies.
L’intersection croissante de la blockchain et de l’IA suscite également de plus en plus d’intérêt au sein de la communauté des développeurs. Bien qu’encore émergents, certains signes indiquent que les paiements autonomes en USDC pourraient augurer de nouveaux modèles commerciaux pour les biens numériques et simplifier leur utilisation. Circle s’engage à aider les développeurs à bâtir cet avenir25.
Cette économie en chaîne émerge sur plusieurs blockchains, ce qui montre d’autant plus la nécessité d’une infrastructure neutre et interopérable, y compris pour l’USDC et le CCTP, qui élimine les frictions liées aux activités commerciales sur ces réseaux. En réalité, les six principales blockchains classées par intérêt des développeurs26 offrent toutes une disponibilité native de l’USDC et une intégration complète du CCTP. Ce constat souligne le rôle central de Circle dans cet écosystème croissant de développeurs et de créateurs.
Principales blockchains par intérêt des développeurs27
« Le COVID-19 a accéléré l'adoption des services financiers numériques. » Groupe de la Banque mondiale. 21 juillet 2022. Source : https://www.worldbank.org/en/news/feature/2022/07/21/covid-19-boosted-the-adoption-of-digital-financial-services
Disponibilité native de l’USDC jusqu’au 30 novembre 2024.
« Rapport mondial sur les paiements 2025. » CapGemini. Source : https://www.capgemini.com/at-de/wp-content/uploads/sites/11/2024/09/WPR_2025_web.pdf.
Ibid.
Toutes les entreprises présentées ici n’ont pas nécessairement conclu d’accord commercial officiel avec Circle.
« La croissance continue et la résilience de l'écosystème de l'App Store d'Apple. » Groupe d'analyse. Mai 2023. Source : https://www.apple.com/newsroom/pdfs/the-continued-growth-and-resilience-of-apples-app-store-ecosystem.pdf
La loi de Moore désigne la tendance historique des capacités informatiques à doubler environ tous les deux ans. La loi de Metcalfe exprime l’idée que la valeur d’un réseau est proportionnelle au carré du nombre d’utilisateurs qui y sont connectés.
« Comment le Web3 encouragera l'égalité des chances et favorisera l'égalité des revenus. » Forum économique mondial. Dante Disparte. 25 mai 2022. Source : https://www.weforum.org/agenda/2022/05/what-is-web3-why-care-future/
« Panne de cloud et les entreprises du Fortune 500. » Parametrix. Source : https://www.parametrixinsurance.com/cloud-outage-and-the-fortune-500-analysis
« L'état des cryptomonnaies : les entreprises du Fortune 500 passent à la blockchain. » Coinbase. 12 juin 2024. Source : https://www.coinbase.com/blog/the-state-of-crypto-the-fortune-500-moving-onchain
Jusqu’au 10 décembre 2024
Données mensuelles de la mise en service jusqu’au 30 novembre 2024.
« Permettre aux AI agents de fonctionner avec la blockchain. » Blog Circle. 6 novembre 2024. Source : https://www.circle.com/blog/enabling-ai-agents-with-blockchain
Energie de bâtisseur – «–Les blockchains sur lesquelles les fondateurs déclarent construire — ou envisagent de le faire. » A16Zcrypto. Source : https://builderenergy.a16zcrypto.com/
Ibid.