Félix utiliza el USDC como alternativa al sistema SWIFT

Rising remittances, persistent challenges

En 2022, los flujos de remesas hacia América Latina y el Caribe aumentaron un 11,3 %, y alcanzaron los 145 mil millones de dólares, despues de un aumento récord del 26,5 % en 2021. Hasta con la creciente demanda de pagos transfronterizos, el proceso de envío de dinero sigue siendo ineficiente y costoso.

El efectivo sigue siendo el método dominante para enviar remesas. Típicamente, los inmigrantes visitan a un agente de efectivo en Estados Unidos, entregan su dinero y pagan una tarifa considerable; alrededor de $10 por enviar $100, según el CEO de Félix, Manuel Godoy. Una razón por la que estas tarifas son tan altas es que el dinero puede tardar de 3 a 5 días en llegar desde el agente en EE. UU. hasta el agente de pagos en México utilizando la red SWIFT y sus bancos corresponsales. Esto significa que el agente de pagos en México debe estar prefinanciado con fondos de pago para varios días, lo que frecuentemente requiere un préstamo costoso.

Félix vio una oportunidad innovadora para reducir las cargas de tiempo y costos con el fin de facilitar los pagos transfronterizos para los inmigrantes. Lo logró integrando el USDC, una moneda digital estable intercambiable 1 a 1 por dólares estadounidenses, con el uso generalizado de WhatsApp habitual en América Latina, mezclando el poder de los pagos transfronterizos por blockchain con un medio de comunicación fácil de usar.

Agilización de los pagos entre EE. UU. y México con la tecnología de las stablecoins

La integración del USDC para las remesas de Estados Unidos y México es sencilla y cumple plenamente con las normas legales y reglamentarias.

Félix configuró su sistema de transferencia utilizando Circle Mint, Stellar como su blockchain y Bitso como su exchange para convertir los USDC en pesos mexicanos a su llegada a México. Este eficiente proceso le permite a Félix pagar a los beneficiarios casi al instante, incluso durante la noche y los fines de semana, sin necesidad de prefinanciarse con grandes sumas de pesos.

Reconociendo el atractivo de la atención personal de agentes en persona, con la que los clientes pueden comunicar fácilmente sus necesidades y recibir una explicación del proceso, Félix replicó esta experiencia con un toque moderno. Introdujeron un chatbot impulsado por inteligencia artificial en WhatsApp, llamado "Félix," que proporciona una interfaz familiar y no intimidante. Este enfoque saca partido de los hábitos de la población latinoamericana, que comúnmente usa WhatsApp, y hace que las transacciones financieras sean tan simples como las conversaciones cotidianas.

Como cliente, enviar y recibir dinero con Félix es un proceso sencillo con resultados al instante. Cuando se envía dinero a través de Félix, se paga en dólares estadounidenses por débito o transferencia ACH y se opera a través de un procesador de pagos. Estos fondos se intercambian por USDC a través de Circle Mint, con lo cual se logra una transferencia digital casi instantánea y segura. A continuación, Félix usa Stellar, una blockchain de bajo costo, para enviar este USDC a Bitso, un destacado exchange de criptomonedas en México, donde se convierte a pesos mexicanos. Finalmente, los pesos se depositan en una cuenta bancaria local en México a través de SPEI, el sistema de transferencias interbancarias de México. De esta manera, se completa la transacción de forma rápida y eficiente.

Recientemente, las principales marcas latinoamericanas de tecnología financiera Nubank y Mercado Pago se asociaron con Félix para ofrecer remesas de EE. UU. a México dentro de los productos de esas compañías, por lo que el alcance de Félix se extendió a más clientes aún.